近年来，寿险行业正经历着从“规模扩张”到“质量提升”的深刻转型。在人口老龄化加速、健康需求升级、科技重塑服务的多重驱动下，头部机构凭借综合实力持续领跑，市场集中度不断提升。在行业转型的关键拐点，如何从传统的风险保障提供者转变为客户的健康伙伴，成为诸多资深寿险公司探索的方向。
近日，友邦保险集团首席市场总监施斌陞（Stuart A.Spencer）与友邦人寿品牌传播部负责人陈文怡，接受南都湾财社记者采访，介绍友邦保险如何以“健康长久好生活”为理念，通过生态布局、科技赋能、公益实践，积极应对行业变革，探索转型发展新路径。
行业变局：从单一保障到多元健康需求
“亚洲地区在过去几十年间经历了快速的经济增长，但与此同时，公众健康状况却呈现下滑趋势。”数据显示，亚洲62%的疾病属于都市病或生活方式引发的非传染病，如心脏病、中风、糖尿病等，这些疾病与缺乏运动、饮食不均衡、压力过大等因素密切相关。
施斌陞认为，当疾病诱因从不可抗风险转向可干预的生活方式，单纯的事后风险补偿已无法满足社会对健康管理的迫切需求。
与此同时，人口结构的深度变革进一步加剧了行业挑战。以中国、日本、韩国及中国香港、中国台湾地区为代表的东亚社会，已进入或即将进入“超级老龄化”阶段。
据国家统计局数据显示，截至2024年年底，我国60岁及以上老年人口达3.1亿人，占总人口比例的22%，且老龄化进程仍在加速。国家金融监督管理总局局长李云泽在2025陆家嘴论坛开幕式上介绍，预计2035年60岁以上人口将突破4个亿，银发经济规模有望达到30万亿元。
然而市场现状是，传统寿险产品多聚焦40岁以上人群的长期储蓄，对65岁以上群体的多元化需求，如居家护理、慢病管理、精神慰藉等，覆盖严重不足，供需错配出现市场空白。
消费者需求的迭代同样不容忽视。南都湾财社调查发现，年轻群体对保险的认知已跳出“风险兜底”的传统框架，从骑行险、门诊险等场景化产品，到重疾险、养老金等长期规划，不少年轻人更倾向将保险视为“健康生活的基础设施”。
这种需求不仅体现在产品本身，更延伸至服务体验：个性化方案设计、互动式健康激励、场景化生态连接等成为核心诉求。例如，青少年群体通过足球训练营等活动感知保险的健康价值，职场人则期待保险服务能融入运动、心理疏导等日常场景。这种从“被动接受保障”到“主动拥抱健康”的转变，倒逼寿险公司跳出传统业务框架，寻找与客户建立长期连接的新路径。
角色转型：从理赔支付到健康生态构建
《2025年中国保险行业信用风险展望》报告显示，2024年我国保险业整体保持稳健增长，其中人身险市场呈现显著的头部聚集效应——前十大寿险公司贡献了99%以上的利润。这一数据既揭示了行业分化的加剧，也预示着未来市场集中度可能进一步提升。在这一背景下，单纯依赖传统风险保障业务的模式已难以为继，部分资深寿险公司率先启动战略转型，从“事后理赔支付者”向“全周期健康生态构建者”跨越，重新定义保险服务的边界与价值。
“以前友邦保险的品牌定位是‘真生活 真伙伴’。”施斌陞表示：“但我们最终想做的是让客户拥有健康、长久、好生活。”例如，通过打造线下健康空间，为社区提供免费的瑜伽、舞蹈等运动课程，将健康理念融入日常生活场景；借助数字化平台，开发健康管理工具，激励用户改善生活习惯。通过这种“线上+线下”的模式，打破保险与客户之间仅在理赔时产生连接的传统关系，使保险服务渗透到客户的日常健康管理中。
随着人口老龄化进程加速推进，高净值人群对于财富稳健、医疗资源和品质养老的需求日益旺盛。巨大的市场蓝海下，保险业推动“保险”与“康养”的深度融合已成为大势所趋。施斌陞表示，“友邦正在尝试规划并创新65岁以上人群的服务板块。”这部分人群既需要持续的健康照护，也面临储蓄与医疗支出的平衡难题。对此，友邦保险正通过“轻资产+重服务”模式构建养老生态圈。整合居家养老、机构养老、医养协助等资源，覆盖从健康管理到养老照护的全链条服务。
跨界融合：将体育“流量”转化为健康能量
“蹦迪穿护膝，可乐放党参。” 当下，年青一代对健康的关注热度持续攀升，相较于被动接受保险保障，他们更倾向于主动出击，通过互动性强、体验感丰富的方式拥抱健康生活。在此背景下，不少头部险企纷纷将目光投向体育领域，选择与知名体育 IP 携手合作，将体育作为连接品牌与年轻群体的桥梁。
“体育是转化健康理念的最佳媒介之一。”在施斌陞看来，用体育来激发人们参与运动，可以让保险的健康价值从抽象概念转化为可感知的生活方式。让年轻人理解健康管理不是未来时，而是现在进行时。
从行业视角看，这种跨界融合的价值远超营销本身。一方面，体育的普适性让健康理念突破年龄、地域限制，尤其能触达传统寿险渠道难以覆盖的年轻群体；另一方面，长期主义的体育公益项目，能在青少年心中建立“积极、健康生活”的认知，而这种认知可能成为未来保险服务的连接点。也就是说，当体育成为传递健康理念的“桥梁”，寿险品牌与年轻群体的关系便从“保障提供者” 升级为“健康同行者”。
“今年夏天的友邦保险青少年足球训练营已在中国内地开启，会有48场活动、覆盖34座城市。这是我们第十年举办青训营项目。”陈文怡表示：“长期以来，友邦保险一直致力于支持客户、营销员和合作伙伴参与到运动中来，让每个人、家庭都拥有健康的生活方式。”
她补充说道，不管是养老金融，还是“健康中国”战略，友邦都会持续推进相关布局，包括在科技方面的一些探索。
未来发展：三大核心能力构建成破局关键
事实上，在行业从规模竞争转向质量竞争的新阶段，科技赋能成为寿险公司提升服务效率与体验的关键。但要注意的是，科技赋能并非要取代传统的代理人模式，而是通过数字化工具与代理人服务的融合，形成“线上高效便捷+线下深度沟通”的服务闭环，更好地满足消费者对保险服务的多元化需求。
在当前“健康中国2030”规划纲要纵深推进与人口老龄化程度持续加深的双重背景下，保险的“风险保障功能”愈发坚实，“健康服务属性”更趋凸显。
面向未来，寿险公司的核心竞争力将逐步聚焦于三大方面：一是对客户健康需求的深度洞察与满足能力；二是跨领域资源整合与生态构建能力；三是科技应用与人性化服务的融合能力。
如何在这些领域形成差异化优势，或将是所有寿险企业需要持续思考的命题。
采写：南都·湾财社记者 管玉慧
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